Кассовый разрыв в компании: платёжный календарь за 8 часов | FINDBC
findbc.ru / cash-gap · Практикум Ф1.1 · от 90 000 ₽

Кассовый разрыв: платёжный
календарь за 8 часов

Прибыль по отчётам есть — а нечем платить поставщикам. Строим платёжный календарь и модель ДДС на ваших данных. Видите разрывы за 2–4 недели до наступления.

Обсудить задачу → Смотреть программу
NDA до первого слова Инструмент в день сессии Ваши данные из 1С / Excel 54 проекта
Причины кассовых разрывов

Мы можем знать причины,
но не знаем как их устранить

1
Дебиторка заморозила кэш
Отгрузили на 20 млн, получили 5. Деньги «есть» в P&L, но на счёте — пусто.
2
Авансы поставщикам опередили приход
Заплатили за производство вперёд. Покупатель придёт через 60 дней.
3
Отсутствие сопряжённости
Рост выручки потребовал увеличить запасы — кэш ушёл в товар. Поступления растут, но с опозданием, а платежи уже сейчас. Доходы и расходы не синхронизированы по времени.
4
Налоговый квартал совпал с пиком выплат
НДС + зарплата + платёж по кредиту в одну неделю — классический разрыв.
5
Котловой подход к контролю
Все деньги в «одном котле» — без распределения по видам деятельности, источникам и объектам платежей. Невозможно понять, где именно образуется дефицит и какой поток его провоцирует.
Денежный поток — где возникает разрыв
Поступления от клиентов75%
Обязательства (план)90%
Дефицит на счёте–45%
Видимость с календарём60 дн
Поступления
Обязательства
Дефицит
Горизонт видимости
Вывод

Понимание причин и знание финансовой теории — недостаточно для обеспечения платёжеспособности. Руководитель может правильно назвать все причины разрыва и при этом оказаться без денег в пятницу вечером. Нужен работающий инструмент, встроенный в процессы компании.

Наш подход

От проблемы — к финансовой стабилизации

Четыре последовательных этапа: от распознавания системной угрозы до построения стратегии безопасности.

1
Этап 1
Системная проблема кассовых разрывов
Кассовый разрыв — не разовый сбой, а симптом системной нестабильности. Компания накапливает кредитное плечо, растут риски дефолта по обязательствам. Без изменений ситуация повторяется каждый квартал.
Риск дефолта Кредитное плечо Системный сбой
2
Этап 2
Диагностика явных и скрытых причин
Выявляем оперативные и краткосрочные причины: кассовые разрывы в структуре ДДС, дисбаланс дебиторки и кредиторки, сезонные «ямы», авансовые модели, ненормированные буферы. Отвечаем на вопросы «Почему?» и «Что не так?»
Причины оперативные Причины краткосрочные Скрытые факторы
3
Этап 3 — Решение
Инструмент и метод управления
Определяем КАК будет решена проблема: строим платёжный календарь и модель ДДС на ваших данных, настраиваем сигналы опережения, формируем метод регулярного контроля и обновления.
Платёжный календарь Модель ДДС Метод контроля
4
Этап 4 — Стратегия
Стратегия финансовой стабилизации
На базе инструмента и метода разрабатываем оперативную и краткосрочную стратегию финансовой безопасности: приоритизация платежей, буферный резерв, переговорные позиции с банком и поставщиками.
Фин. стабилизация Финансовая безопасность Стратегия
Наш подход: от «тушить пожар» — к управляемому кэшу

Большинство компаний останавливаются на этапах 1–2: замечают разрыв, когда он уже случился, и реагируют экстренно. Мы проходим все четыре этапа: диагностируем системные и скрытые причины, строим работающий инструмент под ваши данные и передаём команде стратегию финансовой стабилизации — чтобы разрыв больше не заставал врасплох, а видеть его за 2–4 недели стало нормой управления.

Программа

Модули практикума Ф1 —
выбираете под задачу

Ф1.1 — Базовый

Платёжный календарь и модель ДДС

Фундамент. Строим платёжный календарь на 60–90 дней, модель ДДС, настраиваем сигналы дефицита. Обучаем ответственного.

8 часов от 90 000 ₽
Ф1.2 — Риски

Управление кассовыми рисками

Карта рисков по срокам и суммам. Лимиты на категории платежей. Буферный резерв. Стресс-сценарии.

+4 часа +30 000 ₽
Ф1.3 — Дебиторка

Управление дебиторской задолженностью

Реестр дебиторки с датами и вероятностью. Эскалационные правила. Интеграция в платёжный календарь.

+4 часа +30 000 ₽
Ф1.4 — Кредиты

Управление кредитным портфелем

Карта долговой нагрузки. Оптимальный момент для овердрафта. Переговорная позиция с банком.

+4 часа +30 000 ₽
Ф1.5 — Автоматизация

Автоматизация обновления данных

Настройка автовыгрузок из 1С / банк-клиента. Power Query / Excel автообновление. Дашборд для собственника.

+8 часов +40 000 ₽

Конструктор под вашу задачу

Базовый Ф1.1 + любые дополнительные модули. Цена формируется после первого звонка.
Подобрать программу →
Формат

Как проходит сессия практикума

09:00
Диагностика и загрузка данных
  • Разбираем текущую ситуацию с кэшем
  • Загружаем выгрузки из 1С / Excel
  • Проверяем качество и полноту данных
  • Договариваемся о структуре модели
11:00
Строим платёжный календарь
  • Классификация поступлений по срокам
  • Карта обязательных платежей
  • Логика прогноза дебиторки
  • Расстановка сигналов дефицита
14:00
Модель ДДС и стресс-тесты
  • Три потока: операционный, инвестиционный, финансовый
  • Сценарии: задержка ТОП-3 клиентов
  • Сценарий: совпадение налогового и зарплатного дня
  • Буферный резерв — расчёт нормы
17:00
Сдача инструмента и регламент
  • Принимаем готовый инструмент вместе
  • Обучаем ответственного за обновление
  • Фиксируем регламент еженедельного обновления
  • Закрываем сессию — инструмент работает с понедельника
Сравнение

Практикум vs. альтернативы

Критерий Штатный финансист Онлайн-курс Практикум FINDBC Консалтинг «под ключ»
Работа с вашими данными Частично ✕ ✓ ✓
Результат в день обращения ✕ ✕ ✓ ✕
Команда обучена пользоваться Частично ✕ ✓ ✕
Работает без нас после ✓ ✕ ✓ ✕
NDA до разговора ✕ ✕ ✓ Частично
Фиксированная стоимость ✕ ✓ ✓ ✕
Стресс-тесты сценариев Частично ✕ ✓ ✓
Срок запуска 3–6 месяцев Никогда 1 день 2–4 месяца
8 ч
от разговора до готового инструмента
1 день
полный практикум с результатом
90 дн
горизонт платёжного календаря
54
завершённых проекта
6 отр.
производство, торговля, строительство и др.
Результаты

Уходите с готовыми инструментами — применяете с понедельника

Итоговый результат практикума Ф1.1
Платёжный календарь на 60–90 дней С автообновлением из ваших выгрузок. Сигналы дефицита по датам.
Модель ДДС с прогнозом Операционная + инвестиционная + финансовая деятельность. Горизонт 90 дней.
Регламент еженедельного обновления Кто, что, когда обновляет. Обучен ответственный. Работает без нас.
Сценарии стресс-тестирования Что будет если топ-клиент задержит оплату? Если налоговый платёж совпадёт?
2–4 нед
заблаговременное видение кассового разрыва
90 дней
горизонт платёжного календаря
8 часов
от первого разговора до готового инструмента
6 отраслей
производство, торговля, АПК, строительство, услуги, ритейл
NDA
до первого звонка, без исключений
54 проекта
завершённых, с реальными результатами
Кейсы

Реальные результаты наших клиентов

Оптовая торговля / ВЭД

Торговая компания, оборот 450 млн ₽/год

Три кассовых разрыва за год — каждый раз брали овердрафт «на пожар». После практикума Ф1.1 + Ф1.3 построили платёжный календарь с интеграцией дебиторского реестра. Разрывы стали видны за 3 недели — успевали договориться с банком на нормальных условиях.

−2,4 млн
экономия на процентах по экстренным овердрафтам за год
Девелопмент / Строительство

Строительная компания, 3 объекта одновременно

Кассовый разрыв на пике строительного сезона — зарплата рабочих, закупка материалов и налоговый квартал совпали в одну неделю. Практикум Ф1.1 + Ф1.4: карта долговой нагрузки показала оптимальный момент для проектного кредита — взяли за 6 недель до кризиса.

6 нед
заблаговременное получение кредита — вместо аварийного
NDA на всех кейсах — названия компаний не раскрываем
54 реализованных проекта по всей России
Детали — при личном звонке под NDA
Обсудить задачу →
Окупаемость

Сколько стоит один разрыв

Цена одного кассового разрыва

Потери, которые компания несёт каждый раз

  • Экстренный овердрафт под 22–28% годовых — за неделю-две
  • Штрафы поставщикам за просрочку платежа
  • Потеря скидок за досрочную оплату
  • Время финансиста и собственника — телефонные переговоры
  • Нервный срыв переговоров с ключевым клиентом
  • Репутационные потери перед партнёрами
Стоимость практикума

Один инструмент — навсегда в вашей компании

  • Платёжный календарь на 60–90 дней на ваших данных
  • Модель ДДС с тремя потоками и сигналами дефицита
  • Обученный сотрудник — обновляет еженедельно сам
  • Стресс-сценарии для топ-3 рисков вашего бизнеса
  • Регламент — работает без нас с первого понедельника
от 90 000 ₽
за базовый практикум Ф1.1 — 8 часов
ОДИН РАЗ — НЕ ПОДПИСКА
Почему при прибыли нет денег?
Кассовый разрыв — временной дефицит: деньги есть, но заморожены в дебиторке, запасах или авансах. P&L показывает прибыль по начислению, расчётный счёт — реальный кэш. Платёжный календарь работает именно с кэшем — с тем, что реально пришло на счёт и что реально нужно заплатить.
Как работает платёжный календарь?
Платёжный календарь — прогноз поступлений и платежей по датам на 60–90 дней вперёд. Когда суммарный баланс уходит в минус — вы видите разрыв заблаговременно, за 2–4 недели. Есть время: договориться с банком об овердрафте, перенести нежёсткий платёж, ускорить дебиторку — и всё это на нормальных условиях, а не в панике.
Сколько стоит практикум?
Базовый практикум Ф1.1 — от 90 000 ₽ за 8 часов. С дополнительными модулями (управление рисками, дебиторкой, кредитным портфелем) — от 120 000 ₽ за 12–16 часов. Точная стоимость зависит от объёма данных и количества юридических лиц. Формируется после первого звонка.
Работаете с нашими данными или по шаблону?
Только с вашими. Берём ваш Excel или выгрузку из 1С, вашу структуру расчётов с клиентами и поставщиками, ваши реальные сроки и суммы — и строим модель под вашу реальность. Никаких шаблонов, которые нужно «подгонять».
Как защищены наши данные?
NDA подписывается до первого содержательного контакта — ещё до того, как вы называете название компании или описываете ситуацию. Это не маркетинговая декларация: мы физически не начинаем разговор о ваших данных до подписания.
Когда можно начать?
В течение 3–7 рабочих дней после первого звонка. Часть времени нужна на вашей стороне: подготовить и выгрузить данные из 1С или Excel. Мы заранее согласовываем чек-лист — что именно нужно, в каком формате.
Контакты

Оставьте заявку —
обсудим вашу задачу

Расскажите о вакансии. Информация конфиденциальна — мы работаем под NDA. Свяжемся в течение рабочего дня.

+7 (925) 006-80-36 Работаем по всей России удалённо
Узнали себя?

Обсудим вашу задачу за 30 минут

Скажите, что происходит — подберём программу или начнём с диагностики. NDA с первого контакта.

  • NDA подписываем до начала разговора о данных
  • Звоним в день получения заявки
  • Первая консультация — бесплатно, без обязательств
  • Работаем по всей России — онлайн и очно
Обсудить задачу → Начать с диагностики
Ознакомиться с политикой конфиденциальности

Кассовый разрыв в компании: что это и как с ним работать

Кассовый разрыв — это временная ситуация, при которой компания имеет прибыль по отчёту о прибылях и убытках, но не располагает достаточными средствами на расчётном счёте для выполнения текущих обязательств. Это не признак банкротства: деньги есть, но они заморожены в дебиторской задолженности, складских запасах или авансах поставщикам. Платёжный календарь позволяет увидеть этот разрыв за 2–4 недели до его наступления.

Основные причины кассовых разрывов в малом и среднем бизнесе: несоответствие сроков поступления выручки и сроков обязательных платежей, сезонные колебания выручки при постоянных расходах, накопленная дебиторская задолженность, авансовые модели расчётов с поставщиками, а также непредвиденные крупные платежи — налоговые, судебные или штрафные.

Инструментами управления кассовым разрывом являются платёжный календарь (payment calendar) и модель движения денежных средств (ДДС, cash flow model). Платёжный календарь строится на горизонте 60–90 дней с разбивкой по датам поступлений и выплат. Модель ДДС охватывает три потока: операционный, инвестиционный и финансовый — и позволяет проводить стресс-тестирование сценариев задержки оплат или совпадения крупных платежей.

Практикум FINDBC по кассовым разрывам (Ф1.1) — это корпоративный однодневный формат: специалисты работают непосредственно с данными вашей компании (выгрузки из 1С, Excel) и строят готовый инструмент, который команда применяет самостоятельно уже со следующей недели. Все работы ведутся под NDA. 54 реализованных проекта в производстве, торговле, АПК, строительстве, ритейле и сфере услуг.

→ Финансовая модель (P&L + ДДС + баланс) → Финансовая диагностика бизнеса → Все практикумы FINDBC